低价进院、高价转化成为多数美容院的惯用手法为促成交易店员引导学生伪造信息办贷款

　　还在上学的郑同学，在蕾博士专业祛痘全国连锁(以下简称“蕾博士”)万家丽店团购了一份“1元祛痘套餐”，体验结束后，她在店员的劝说和引导下，用“分期贷”买下5412元的套餐。由于治疗效果不佳，郑同学向商家申请退费，却被告知还要倒给商家1000多元。

　　祛痘套餐没用完 退费不成还要倒给商家钱

　　今年4月，饱受长痘困扰的郑同学，想找一家美容机构针对性治疗，见“蕾博士”推出“1元体验套餐”，包含检测、清洁、护理、净菌、清痘等项目，便试着团购了一份。

　　“体验完后，对方开始推销项目，说我痘痘很严重，痘印也很深，不处理会越长越多，推荐我购买套餐，可以3年内不限次数祛痘祛疤。”还在上学的郑同学见价格远超心理价位便婉拒对方，“但店员一直劝我找爸妈、朋友借钱、或者用‘花呗’，还让我网贷。”

　　店员透露，与店里长期合作的“百朋”平台不收取利息，只需每期按时还款，如果郑同学实在还不上贷款，店里还可以帮忙介绍兼职。

　　“躺在那里，被一群人围着推销，我一下就失去了判断力。”随后，郑同学办理了5412元的套餐，并向“百朋”平台申请了18期贷款，每期还款300元。

　　做完第17次治疗后，郑同学发现效果并不理想，痘印没有明显淡化，痘痘也长势依旧。“当时说有专业仪器治疗、效果惊人，其实就是把痘痘挑破、消炎、敷面膜、照冷光这些常规手段。”

　　郑同学找到店长，多次提出退费申请，却被对方告知，如果退款，之前的消费只能按正价计算，17次治疗共计6000多元，核算下来郑同学不仅拿不回退款，还要倒给店里1000多元。

　　给在校学生办分期 放款机构是否违规难界定

　　今年3月，为防止互联网金融平台诱导大学生过度超前消费的现象，国家五部门联合印发了《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》《通知》明确，小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款。

　　还未完成学业的郑同学并不具备还贷能力，她是如何取得贷款的呢?

　　“店员让我在接听认证电话时，按她指定的答案回话”，郑同学回忆道，“‘百朋’工作人员问我，在校期间每个月有多少生活费，“欣博士”店员让我谎称每个月有2000多元，但实际我只有1000元。”从下载app、提交申请，到电话认证不过十几分钟，很快，郑同学贷款就放下来了。

　　明知对方是学生，依然为其办理分期，金融平台是否涉嫌违规?

　　11月18日，“百朋”金融回应，该机构属于“商业保理”，不是网贷平台，所以不适用网贷平台管理条例，也不存在违规。

　　“我们只与商家产生关系，没有直接向个人放贷，这是我们与网贷平台最大的区别。”该位女性工作人员解释道，根据约定，“蕾博士”在收到“百朋”垫付的款项后，就同步向“百朋”转移了对消费者的收款权益，所以消费者需要直接向“百朋”还款，但消费者与金融平台之间并没有直接的放贷、还贷关系。

　　记者随后致电长沙市银保监会，编号为18284的客服回复，银保监会只对银行、保险、以及在银保监会备案的金融机构进行监管，“百朋”并不在备案名录内。

　　“蕾博士”回应

　　将以会员价重新折算退费额度

　　明知消费者没有偿还能力，为何引导其谎报收入?“蕾博士”万家丽分店店长回应称，“‘贷款’系消费者自行申请，资质审核也是‘百朋’直接负责，店员没有过多干预，‘百朋’曾为店里许多客户提供了‘贷款’，具体跟总公司怎么合作的，我也不清楚。”

　　为何申请退费反被要钱，签订的格式合同是否涉嫌霸王条款?

　　店长回应道，祛痘套餐的非会员价格是398元/次，郑同学一共消费了17次，总计6766元，与她实际缴纳的5412元存在1354元差额，所以会有“退费还要倒给店里1354元”的说法。

　　考虑到郑同学经济能力有限，店长表示，将向总部申请，以会员价格折算，退回部分钱款。

　　值得关注的是，在店长和郑女士眼里，“百朋”就是网贷平台，没有还款能力的学生可以借此申请无息服务。但“百朋”金融却坚称，自己属于商业保理，不是网贷平台。

　　“百朋”和“蕾博士”是何种业务关系?

　　同时提醒消费者，“低价引流高价转化”模式已成为美容行业惯用营销手段。作为消费者，提前做好“功课”，选择信誉好的商家，保持头脑清醒、理智消费，避免“从众效应”。此外，在签订合同时，有必要了解商家的价格体系，明晰双方责任。